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關于我縣防范和打擊非法集資的訪談錄

2019-08-22 09:40:00 瀏覽次數:

近年來,非法集資違法犯罪活動有所抬頭,一些不法分子利用群眾對相關法律法規的不了解,打著各種旗號,對群眾許以高額回報,從事欺詐活動。一些被蒙蔽的群眾受所謂高利息誘惑,傾注了大量積蓄參與所謂的“投資”,最終血本無歸。非法集資活動嚴重擾亂了國家金融秩序,損害了群眾利益,影響到社會穩定。對此,黨中央、國務院高度重視,健全打擊和處置非法集資工作機制,落實各級政府、各部門工作職責,建立群眾舉報、媒體監督、部門監管的非法集資防范和預警機制,確保打擊非法集資取得成效。為了讓大家更為全面、更為透徹的了解如何防范和打擊非法集資,灤縣政務訪談欄目的主持人專訪了灤縣人民政府金融辦主任王繼臣為大家解惑答疑。

主持人:非法集資的定義是什么?

王繼臣:非法集資是違反國家金融管理法律規定,向社會公眾(包括單位和個人)吸收資金的行為。

主持人:非法集資的重要特征是什么?

王繼臣:非法集資行為需同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特征要件,具體為:一是未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金;二是通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;三是承諾在一定時期內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報;四是向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

主持人:非法集資的表現形式有哪些?

王繼臣:非法集資有以下幾種表現形式:

1、借種植、養殖、項目開發、莊園開發、生態環保投資等名義非法集資。

2、以發行或變相發行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資。

3、通過認領股份、入股分紅進行非法集資。

4、通過會員卡、會員證、席位證、優惠卡、消費卡等方式進行非法集資。

5、以商品銷售與返租、回購與轉讓、發展會員、商家聯盟與“快速積分法”等方式進行非法集資。

6、利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資。

7、利用現代電子網絡技術構造的“虛擬”產品,如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資。

8、對物業、地產等資產進行等份分割,通過出售其份額的處置權進行非法集資。

9、以簽訂商品經銷合同等形式進行非法集資。

10、利用傳銷或者秘密串聯的形式非法集資。

11、利用互聯網設立投資基金的形式進行非法集資。

12、利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。

13、以高利誘惑投資養老公寓、養生度假等形式進行非法集資。

14、以“教育儲備金”等形式進行非法集資。

15、以開展P2P網絡借貸業務(理財-資金池模式、以不合格借款人在平臺上發布虛假借款信息、典型的龐氏騙局)等形式進行非法集資。

主持人:非法集資的作案手段都有哪些?

王繼臣:近年來,非法集資作案手段不斷翻新,主要有以下幾種類型:

第一種類型是假借p2p名義非法集資。即套用互聯網金融創新概念,設立所謂p2p網絡借貸平臺,以高利為誘餌,采取虛構借款人及資金用途、發布虛假招標信息等手段吸收公眾資金,突然關閉網站或攜款潛逃;

第二種類型是以養老的旗號,通過舉辦所謂的養生講座、免費體檢、免費旅游、發放小禮品方式,引誘老年人群眾投入資金;

第三種類型是以境外投資、高新科技開發的旗號,假冒或者虛構國際知名公司設立網站,并在網上發布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發高新技術等信息,虛構股權上市增值前景或者許諾高額預期回報,誘騙群眾向指定的個人賬戶匯入資金,然后關閉網站,攜款逃匿;

第四種類型是非融資性擔保企業以開展擔保業務為名,發售虛假的理財產品開展非法集資;

第五種類型是以高價回購收藏品為名非法集資。以毫無價值或價格低廉的紀念幣、紀念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具,聲稱有巨大升值空間,承諾在約定時間后高價回購,引誘群眾購買,然后攜款潛逃;

第六種類型是假冒民營銀行的名義,借國家支持民間資本發起設立金融機構的政策,謊稱已經獲得或者正在申辦民營銀行的牌照,虛構民營銀行的名義發售原始股或吸收存款。

非法集資犯罪手法層出不窮,需增強風險意識,謹慎選擇投資渠道。一般所謂的理財公司、擔保公司、金融咨詢公司都不具備吸收客戶資金的資質。投資過程中,不能僅憑其是否有合法注冊,也要分析其承諾的高額回報是否合理,更要考察其吸收資金行為是否符合金融管理法律規定,不要被其耀眼的招牌、誘人的項目,特別是資金實力和高額的注冊資本所迷惑。還有的通過群發短信、電話推銷,在路邊、商場等公共場所擺攤,設點散發傳單等這些問題,特別要提醒民眾們這些是極不靠譜的事,要高度警惕,謹防上當受騙。

主持人:如果從事非法集資活動會受到怎樣的法律處罰?

王繼臣:我國刑法第176條規定:非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的,處3年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處2萬元以上20萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處3年以上10年以下有期徒刑,并處5萬元以上50萬元以下罰金。單位犯前款罪的,對單位判處罰金,并對其直接責任的主管人員和其他直接責任人員,依照前款的規定處罰。

主持人:非法集資應當依法追究刑事責任的認定是什么?

王繼臣:1、個人非法吸收或者變相吸收公眾存款,數額在20萬元以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款,數額在100萬元以上的;

2、個人非法吸收或者變相吸收公眾存款對象30人以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款對象150人以上的;

3、個人非法吸收或者變相吸收公眾存款,給存款人造成直接經濟損失數額在10萬元以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款,給存款人造成直接經濟損失數額在50萬元以上的;

4、造成惡劣社會影響或者其他嚴重后果的。

主持人:我國對“數額巨大或者有其他嚴重情節”的認定是什么?

王繼臣:1、個人非法吸收或者變相吸收公眾存款,數額在100萬元以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款,數額在500萬元以上的;

2、個人非法吸收或者變相吸收公眾存款對象100人以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款對象500人以上的;

3、個人非法吸收或者變相吸收公眾存款,給存款人造成直接經濟損失數額在50萬元以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款,給存款人造成直接經濟損失數額在250萬元以上的;

4、造成特別惡劣社會影響或者其他特別嚴重后果的。

主持人:我國嚴禁發布的廣告范圍是什么?

王繼臣:根據國家工商行政管理總局、中國銀行業監督管理委員會、國家廣播電影電視總局、新聞出版總署《關于處置非法集資活動中加強廣告審查和監管工作有關問題的通知》(工商廣字〔2007190號)規定,禁止發布含有或者涉及下列活動內容的廣告:

1、未經國家有關部門批準的非金融單位和個人以支付或者變相支付利息、紅利或者給予定期分配實物等融資活動;

2、房地產、產權式商鋪的售后包租、返租銷售活動;

3、內部職工股、原始股、投資基金以及其他未經過證券會核準,公開或者變相公開發行證券的活動;

4、未經批準,非法經營證券業務的活動;

5、地方政府直接向公眾發行債券的活動;

6、除國家有關部門批準發行的福利彩票、體育彩票之外的彩票發行活動;

7、以購買商品或者發展會員為名義獲利的活動;

8、其他未經國家有關部門批準的社會集資活動。

主持人:如果參與非法集資廣告宣傳會受到怎樣的懲罰?

王繼臣:廣告經營者、廣告發布者違反國家規定,利用廣告為非法集資活動相關的商品或者服務作虛假宣傳,具有下列情形之一的,依照刑法第222條的規定,以虛假廣告罪定罪處罰:

1、違法所得數額在10萬元以上的;

2、造成嚴重危害后果或者惡劣社會影響的;

32年內利用廣告做虛假宣傳,受過行政處罰2次以上的;

4、其他情節嚴重的情形。

明知他人從事欺詐發行股票、債券,非法吸收公眾存款,擅自發行股票、債券,集資詐騙或者組織、領導傳銷活動等集資犯罪活動,為其提供廣告等宣傳的,以相關犯罪的共犯論處。

主持人:身為社會公眾如何識別和防范非法集資活動?

王繼臣:社會公眾識別和防范非法集資,應注意以下四個方面:

一是要認清非法集資的本質和危害,提高識別能力,自覺抵制各種誘惑。堅信“天上不會掉餡餅”,對“高額回報”“快速致富”的投資項目進行冷靜分析,避免上當受騙。

二是正確識別非法集資活動,主要看主體資格是否合法,以及其從事的集資活動是否獲得相關批準;是否是向社會不特定對象募集資金;是否承諾回報,非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報的特點;是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質。

三要增強理性投資意識。高收益往往伴隨著高風險,不規范的經濟活動更是蘊藏著巨大的風險。因此,一定要增強理性投資意識,依法保護自身權益。

四是要增強參與非法集資風險自擔意識。非法集資是違法行為,參與者投入非法集資的資金及相關收益不受法律保護。因此,當一些單位或個人以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開發項目時,一定要認真識別,謹慎投資。

主持人:參與非法集資會形成怎樣的風險以及損失承擔呢?

王繼臣:有關法律明確規定,因參與非法吸收公眾存款、非法集資活動受到損失,由參與者自行承擔,而所形成的債務和風險,不得轉嫁給未參與非法吸收公眾存款、非法集資活動的國有銀行和其他金融機構以及其他任何單位。

主持人:非常感謝王繼臣主任接受我們的訪談,也希望通過本次訪談使公眾對防范和打擊非法集資有更清晰、全面的了解。公眾要高度警惕,謹防上當受騙。

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